Минусы ипотеки или о чем молчат банки при выдаче ипотечного кредита, личный опыт

отличие кредита от ипотеки
Обновлено:

Статья опять посвящена вопросам ипотеки, точнее подводным камням ипотечного кредитования о которых молчат банки, о которых вы не услышите от банковского клерка. Специфике ваших взаимоотношений с банком, кто вы для банка, по телевизору и по интернету вам постоянно впаривают банковские услуги, появляется мысль, что главное чтоб одобрили кредит, а потом все будет хорошо

Посмотришь рекламу и появляется ощущение, что банк ваш лучший друг, впрягается за вас, переживает, как вы живете, главное где, всем ли довольны, если проблемы в жизни, какие и чем помочь. Ведь мы хорошо знаем, что большинство проблем решается с помощью денег легко и быстро, а деньги в банке.

Подводные камни ипотеки о которых не говорят банки, банк вам не друг

Итак главное, что я хочу донести до своих читателей: Банк вам друг только до тех пор пока вы не взяли деньги, все дружеские отношения заканчиваются, как только вы подписали кредитный договор.

Вы взяли деньги и перестали быть для банка другом, стали его клиентом и должником. Рассмотрим ипотеку под этим углом, а не под рекламные визги: "Ура это наша квартира". Пока с банком не рассчитались она не ваша, она в залоге. Поговорим о тех тонкостях ипотеки о которых не говорят.

самая выгодная ипотекачто нужно чтобы взять ипотеку

Самое главное, это надо понять, вы в банке не покупаете квартиру, а берете у него кредит, занимаете деньги под проценты на покупку квартиры, вторички или первички. Это главное, что нужно знать и понимать когда берешь ипотеку на квартиру.

И независимо от того, потеряете вы квартиру или застройщик вам ее не построит, обязательство перед банком по возврату денег и выплате процентов никто не отменит.

При каких условиях одобряют ипотеку, вы платежеспособны, остальное банку не важно

То есть банку не важно, что вы купили и как. Важно, что вы взяли  кредит на покупку квартиры, подписали соответствующий договор и приняли на себя обязательства по своевременной, ежемесячной выплате денег в счет погашения долга и процентов по нему.

Проверка юридической чистоты приобретаемого объекта это полностью ваша зона ответственности, покупателя. Банк никаким образом за это не отвечает. Поймите, банк вам не друг и не нянька, теперь будет всё очень жестко. 

Ваши проблемы банк не интересуют. Банк вам не друг

То, что многие банки сегодня навязывают и предлагают проверку юридической чистоты приобретаемого объекта, это профанация, подлинную историю квартиры никто в банке проверять не будет.

Будет проверена комплектность документов и наличие прав у сегодняшнего собственника, на этом все, банковская проверка будет завершена.

А детальную проверку  всей истории, всех прав прописанных пользователей, кто куда выписывался и на основании чего, с момента начала приватизации, какие переходы права были в квартире, все это в банке изучать не будут. Их это не интересует, это не их компетенция. Подчеркиваю:

В банке вы не покупаете квартиру, в банке берете деньги под проценты, на ее покупку

Добавлю про обязательства по возврату утраченных денежных средств, которые в случае потери жилья, якобы обещает банк. Поясню, что будет если вы лишитесь купленной в ипотеку квартиры.

По закону, финансовые обязательства в случае рисков может брать на себя только страховая компания и только в случае страхования “титула”, то есть потери права собственности на объект, других законных способов гарантировать возврат финансовых средств нет.

Да, есть закон о добросовестном приобретателе в рамках, которого  государство гарантирует выплату “добросовестному покупателю” в случае форс - мажора, выплату в сумме до десяти миллионов рублей.

Но то, что вы добросовестный приобретатель надо будет доказывать в суде, соответственно надо на сделку собрать комплект  “добросовестного приобретателя”. Вот тут и понадобится глубокая проверка юридической чистоты, которую делают опытные риэлторы.

взять в ипотеку квартирувзять ипотеку на квартиру

Когда риэлторы оформляют ипотеку в Москве на своих клиентов, обязательна проверка юридической чистоты квартиры

Результатом проверки юридической чистоты квартиры, должно быть предоставление всей информации, какие сделки происходили с момента приватизации.

Кто был в квартире прописан на момент приватизации, все ли прописанные принимали в ней участие, если отказники и где они, нет ли прав третьих лиц зарегистрированных в квартире.

Может кто из жильцов ушел служить Родине, а родственники в это время приватизировали его квартиру и продали или уехал пользователь жилья в Антарктиду на несколько лет или сидит в психиатрической больнице и таких вопросов существует великое множество.

в каком банке лучше брать ипотекучтобы взять ипотеку что нужно

Коротко проиллюстрирую, что такое право пользования третьих лиц на квартиру в Москве приобретенную в  ипотеку 

Например мужа посадили в тюрьму, на долго. Жена его выписала, с его согласия или нет это не важно, квартиру приватизировала и продала по дешевке вам. На время отсидки, супруг зарегистрирован по месту отбывания наказания. 

Прошли годы, муж освободился и возвращается на свою бывшую жилплощадь, вы его не пускаете. По суду он будет гарантированно восстановлен в своем праве пользования вашей квартирой. Проще говоря, он имеет законное право жить у вас дома, со всеми вытекающими отсюда проблемами для вас. 

Подчеркиваю, проблема мужика, зарегистрированного в вашей квартире и то, как вы будете эту ситуацию разруливать, банк не интересует, это ваши и только ваши проблемы.

условия для ипотекикак взять ипотеку на квартиру

Нужно обязательно узнать, были ли какие-то юридические споры по жилью, судебные дела по разделу имущества. Если были то надо в них вникнуть и разобраться. Это не значит, что квартиры по которым были суды нельзя покупать.

Ничего страшного в судах нет, судебное решение которое вступило в законную силу по факту так же очищает квартиру, но надо вникнуть в суть спора и отследить все сроки. Понять нет ли юридической зацепки, чтоб поднять дело по новой, например заочное решение суда, об этом поговорим в следующий раз.

Квартиру делили через суд, можно ли взять ипотеку на часть квартиры, покупать или нет

Выяснить были ли по квартире аресты, обременения, ограничения на проведение регистрационных действий, на основании чего. Все результаты проверки складываются в один большой пазл.

как взять кредит на покупку жильяипотека в москве на квартиру

Соответственно когда вы увидите всю полную историю квартиры, получите по каждому пункту детальное объяснение, все поймете, вам легко будет сделать окончательный вывод самому и принять главное решение.

Последнее слово всегда за вами, остальные помощники могут только рекомендовать, предостерегать и высказывать свое мнение, если конечно оно вас интересует.

Ни один банк вам такую услугу не предоставит, подчеркиваю, если вы купили квартиру с проблемой, то это ваша проблема, но никак не банка. Он будет только требовать обязательной, ежемесячной выплаты по ипотечному кредиту. Всё, ваши проблемы, это только ваши проблемы.

что такое ипотека на жильечем ипотека отличается от кредита

Если вы обратились в банк в надежде, что он вам поможет в подборе и проверке квартиры и в результате  купили квартиру с долгами, по коммунальным платежам, несколько сотен тысяч, ему все равно, главное вы взяли деньги и подписали кредитные обязательства. Банк пропустил такую квартиру на сделку, а платить по этим долгам будете вы.

Условия ипотечного кредитования, границы внимания банка к заемщику

Где проходят границы внимания банка к заемщику и минимальные требования к нему. Минимальное внимание со стороны банка появляется если вы берете кредит в размере три - четыре миллиона рублей.

В большинстве банков принятие решение о выдаче кредита в такой сумме, решается на низовом уровне, решение принимает клерк который непосредственно работает с вашими документами.

ставки по ипотеке в банках на сегоднястоит ли брать ипотеку

В случае если вы берете до восьми миллионов, это уже уровень решения “андеррайтеров”, которые уже досконально будут вас изучать, пороются в вашей жизни очень внимательно. Если берете до пятнадцати миллионов рублей, вас будут изучать под микроскопом и решение будет принимает кредитный комитет банка.

Если берете еще больше, то помимо доскональной проверки от вас вероятно потребуют полное медицинское освидетельствование, потребует конечно не банк, а страховая компания которая будет страховать сделку.

ипотечные программыипотека на квартиру

А нужна ли вам вообще квартира в ипотеку в Москве, самые выгодные ипотеки

Определитесь, нужен ли вам сейчас такой хомут на шее, если вы молоды и одиноки, может пока снимать квартиру, а не грузить себя этой головной болью. Хотя, для создания семьи нужен свой небольшой личный угол, который является вашим и только вашим миром.

Конечно если вы семейный человек и полной суммы нет на понравившуюся квартиру, то ипотеку придется брать, никуда не денешься. И вот тут мы подходим к понятию правильная и не правильная ипотека. Правильная ипотека это та с помощью которой вы зарабатываете и благодаря которой ваша жизнь улучшается. Подробно об этом читайте тут.  

А не правильная, это та которую берут без хорошего анализа, суетятся, влезают в долговое рабство на десять - двадцать лет. Выплачивают двойную, тройную цену за квартиру. Подробнее об этом читайте тут.

Если вы молоды и есть возможность используйте те возможности о которых я пишу в предыдущих статьях. Для человека с интеллектом нет ничего невозможного, всегда можно что-то придумать.

ипотека отзывы людей брать или не братькому дают ипотеку

Если все же вы ввязываетесь в "неправильную ипотеку", тщательно выбирайте локацию будущего жилья и смотрите на ликвидность квартиры. Ошибка которую делают многие:

  • Покупают квартиру с шикарным ремонтом на первом этаже.
  • Или, с хорошим ремонтом и окнами выходящими на оживленный проспект, когда просто нельзя открыть окна из-за шума и загазованности воздуха.
  • Или хорошая квартира, все хорошо, но очень далеко от метро, типа сейчас все на автомобилях ездят, это ошибка.

Если ваша жизнь изменится, потребуется другой район, другая площадь, другой город. Квартиру придется менять через куплю продажу, приобретать другое жилье продав предварительно свое. Вот тут вы и почувствуете, что выбрали ликвидное жилье или полный неликвид. Подробности тут.

Почему я акцентирую внимание на ликвидности квартиры, недвижимость это не гиря на ногах, это инструмент для вашей сегодняшней комфортной жизни. Квартиру можно использовать, как  жизненный актив.

что нужно для ипотекиставки в банках по ипотеке

На какой срок брать ипотеку, оптимальный месячный платеж 

Купить неликвидную квартиру легко, а продать за нормальные деньги, ничего не потеряв крайне сложно, порой просто невозможно. Выбирайте жилье очень внимательно, не гонитесь за дешевизной. Не забывайте, бесплатный сыр только в мышеловке.

Хочу добавить, не бойтесь больших сроков ипотеки, чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж, тем больше возможность досрочного погашения долга. Как технически досрочно погасить кредит я напишу отдельный материал, это пособие на все случаи жизни, в период кризисов и период расцвета.

Беря ипотеку, обязательно помните, что берете на себя обязательства на десять-пятнадцать-двадцать лет, за это время: жена уйдет в декрет, дети вырастут, муж сопьется или потеряет работу, все может быть. Шутка, будем оптимистами. 

квартира в москве в ипотекукакие банки дают ипотеку

Так вот, когда рассчитываете сумму кредита, учитывайте доход только одного члена семьи, выплата должна быть из расчета двадцать пять - тридцать процентов, от ежемесячного дохода одного из супругов, чтоб сумма платежа не превышала эту сумму.

Тогда если муж или жена станут не платежеспособен, выплаты по ипотеке не доведут вас до банкротства, эстафету выплат на время подхватит его верная половина.

Минимальная сумма ипотек, налоговый вычет, льготы от государства молодым семьям при ипотечном кредитовании

Если вам, как молодой семье положены определенные льготы по ипотеке или вы как покупатель имеете право на налоговый вычет за купленную квартиру и за выплаченные банку проценты, максимально используйте все те льготные возможности которые дает государство.

Для того, чтоб уменьшать платежи или их компенсировать поступившими средствами, не пренебрегайте ими. Взяз ипотеку вы должны подружиться с арифметикой и считать, считать и считать каждый рубль.

как получить ипотекуипотека как рассчитывается

Помните, если вы использовали материнский капитал или какую другую жилищную субсидию предоставленную на семью, вам придется наделять собственностью несовершеннолетних, после выполнения обязательств перед банком. То есть в случае последующих операций с жильем, придется проходить органы опеки. Об этом читайте тут.

Выводы к статье о молчании банков, банк вам не друг  

Итак подводим итог, перед тем, как брать ипотеку хорошенько все просчитайте, без эмоций, решение вызревает несколько недель, не спешите, не фоните и не рефлексируйте. Только холодный, взвешенный расчет. Решение повлияет на всю вашу дальнейшую жизнь.

Десять раз отмерь, один раз отрежь, влезть в ипотеку легко, вылезти без потерь крайне сложно

Хорошенько подумайте, нужно ли вам именно сейчас ее брать. Если решили брать, четко определите для себя, что именно и где вы будите приобретать, нарисуйте для себя свое жилье на бумаге и ищите именно его. 

Обратите максимальное внимание на ликвидность объекта и проверку его юридической чистоты. Если есть возможность брать правильную ипотеку, о ней подробно тут, бери ее. 

Если у вас остались вопросы по ипотеке или по сделкам с недвижимостью спрашивайте или иные какие соображения обращайтесь не стесняйтесь через WhatsApp +7 9778187913. Умным людям всегда есть о чем поговорить и обсудить.

На сем заканчиваю, спасибо, что дочитали. До скорой встречи. Здоровья вам и побольше денег.

По вопросам покупки и продажи недвижимости, обсудить проблему, обращайтесь к автору: WhatsApp: +7 977 818 79 13 Евгений Александрович

2 комментария

Аватар комментатора Александр Автор: Александр

Спасибо большое Евгений за такую шикарную подробную статью , которые действительно в нём многие очень важные информация не только по поводу ипотеки , но ещё многие добросовестные советы которые редко и очень редко кто кому-то скажет сейчас в таким временном где везде мошенники и аферисты на каждом шагу , и не кто тебе слово не скажет если тебе нужно добросовестный совет , нет , они просто посмотрит как ты подойдешь в яму и будет смеяться над тобой . Ещё раз большое спасибо за таких шикарных статьи и удачи в новых интересных статьях .

Аватар комментатора Евгений Шишимаров Автор: Евгений Шишимаров

Благодарю

Оставить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение